Магазины и покупки в кризис – как распорядиться деньгами?

Как управлять финансами в кризис. Разобрались, чего точно не стоит делать

Вчера президент продлил нерабочие дни до 30 апреля. А значит, нам всем придется сидеть по домам как минимум еще месяц. По закону, работодатели должны сохранить зарплату сотрудникам, пока те не могут трудиться.

Но не факт, что это удастся сделать. Тем, кто не может работать удаленно, сокращают зарплату, отправляют в неоплачиваемый отпуск, а то и вовсе увольняют. Тем, кто может работать в штатном режиме удаленно, повезло больше.

Так или иначе, доходы большинства людей могут пострадать. Поэтому лучше подстраховаться, даже если сейчас у вас все хорошо. Для этого в кризис управлять своими финансами придется по-другому — не так, как в обычное время.

Избавиться от долгов

Даже без эпидемии коронавируса и самоизоляции кредиты — не лучший вариант справляться с трудностями. А в кризис — тем более. Неизвестно, сколько еще продлится пандемия и что будет с вашими доходами завтра.

Увольнение или сокращение может привести к тому, что по кредиту будет просто нечем платить. Из-за просрочки проценты подскочат, и долговая яма будет только увеличиваться. Поэтому расплатиться по долгам максимально, насколько это возможно, — самое первое, что нужно сделать сейчас.

Если вы инвестируете на бирже, то лучше на время отказаться от кредитных «плечей» и закрыть короткие позиции . Допустим, вы купили ценные бумаги еще до потрясений на рынке. А после их цена рухнула. Вам очень хочется сократить потери.

Для этого вы берете акции в долг у брокера и открываете короткую позицию в надежде на дальнейшее падение. Да, потери станут меньше. Но только на время. Ведь бумаги могут в тот или иной момент вырасти обратно. В условиях неспокойного рынка убытки могут быть катастрофическими.

Откладывать и копить

Если у вас нет никаких накоплений на черный день, а черный день уже настал, то вы наверняка уже пожалели, что не откладывали деньги в спокойное время и не инвестировали. В таком случае вначале можно пересмотреть свой личный бюджет. Или начать его вести, если вы еще этого не делаете.

Распишите подробно свои расходы за последний месяц. Так сможете отследить, как много и на что тратите деньги. И сколько остается свободных. Эти свободные деньги сейчас лучше не тратить на удовольствия и развлечения, а отложить.

Если у вас ипотека или вы снимаете жилье, приготовьте сумму, которую вам придется отдать в ближайшие пару месяцев. Ваши доходы могут измениться, а остаться без крыши над головой совсем не хочется.

Что касается подушки безопасности, то она сейчас вам пригодится как никогда. Ведь именно на такой случай она и нужна. Если никаких свободных денег или денег в принципе не осталось, то ее можно использовать на жилье и повседневные траты, пока ситуация не стабилизируется.

Создавать подушку с нуля сейчас может быть сложно. Опять же, все зависит от вашей конкретной ситуации. Если доходы не изменились, сейчас самое время начать откладывать. Если сократились, то в первую очередь стоит подумать о подработке, и там уже по возможности откладывать хотя бы по чуть-чуть. Ведь ситуация может ухудшиться.

Пожалуй, самый главный пункт. От крупных трат, вроде отпуска, вы отказались автоматически, ведь границы закрыты. Но если вы давно планировали купить огромный плазменный телевизор и решили сделать это сейчас — точно стоит повременить.

Что если после крупной покупки вы потеряете работу и не сможете найти новую? При этом финансовая подушка на исходе. А если ее совсем нет? Поэтому лучше притормозить с крупными покупками и отложить их до лучших времен. Плазменный телевизор никуда не денется, а новости про коронавирус можно пока посмотреть и на старом.

Из-за того что приходится сидеть дома, многие заказывают готовую еду. Посчитайте, сколько вы тратите на это денег. Наверняка, эта статья расходов сильно выросла.

Готовить еду дома дешевле. А если не умеете — неплохой момент, чтобы научиться. Это можно сделать бесплатно по роликам на YouТube — вот вам и новые знания, и сэкономленные деньги на платных курсах.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Способ торговли на бирже, когда инвестор заимствует у брокера акции, которыми сам не владеет, чтобы продать их по текущей рыночной цене с тем, чтобы купить эти же акции по более низкой цене и извлечь выгоду. В этом случае инвестор ограничен сроками расчетов, а открытие короткой позиции сопряжено с высоким риском. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее

Куда вложить деньги во время кризиса 2020 — ТОП вечных активов

Кризисы — это нормально. Время от времени они случаются в любой экономике, где есть кредиты, и длятся от полугода до нескольких лет. В этот период простым людям важно не столько преумножить, сколько сберечь накопления, вложив в их надежные активы. Bankiros.ru разбирается, как это сделать с минимальными рисками.

Что делать с деньгами во время кризиса?

В последние годы о приближении кризиса много говорилось в среде финансистов. Но всерьез опасения подогрели события 2020 года — закрытие границ из-за коронавируса, карантин в ведущих экономиках мира, сорванная сделка ОПЕК+. В итоге обрушились сырьевые и фондовые рынки, подешевели валюты. Россияне массово опасаются безработицы и безденежья.

Эксперты советуют не впадать в панику. Есть пять простых советов, которые не дадут лишиться сбережений в случае финансового краха:

• Будьте при деньгах. Если не делали этого раньше, срочно начинайте копить — в вашем распоряжении должна быть заначка хотя бы уровня шести месячных зарплат. В случае безработицы из личного «стабфонда» оплачивается необходимое — еда, коммуналка, связь. Это дает пережить трудные времена без лишней нервотрепки и долгов.
• Пополняйте резерв. Заначку нужно регулярно пополнять. Если уже сформировали минимум, в плюс к нему откладывайте 10-15% с каждой зарплаты — этих денег должно хватить, чтобы остаться на плаву. А если кризис не случится, сбережения можно выгодно инвестировать (например, в более рискованные и доходные инструменты).
• Сократите траты. Современное общество неспроста называют обществом потребления. Мы действительно много нужного и ненужного покупаем под влиянием рекламы. Простые меры — учет расходов, ведение бюджета, составление вишлистов — помогут сэкономить до трети месячного дохода.
• Не берите кредиты. Занимать деньги в кризис — крайне нежелательно. Особенно это касается валютных кредитов: если у вас рублевый доход, из-за колебания курсов вы рискуете потерять в разы больше, чем планировали момент заключения договора.
• Рефинансируйте кредиты. Переоформите кредит под более низкие ставки.
• Инвестируйте с умом. Деньги нельзя просто хранить под подушкой или на карточке, их нужно вкладывать. При этом не поддавайтесь импульсам — формируйте стратегию с учетом ваших доходов и с оглядкой на опыт других инвесторов.

В целом, во время кризиса сберечь важнее, чем приумножить. Потому ориентироваться нужно на надежность — выбирать такие инвестиции, которые гарантированно принесут доход. Но есть зависимость: чем безопаснее вложение, тем меньший доход вы с него получите. Учитывайте это, выбирая между высоко- и низкорисковыми инструментами.

Куда не стоит вкладывать?

Нет однозначного мнения о том, какие инвестиции нужно избегать в кризис: многое зависит от вашей стратегии, уровня доходов, тяжести экономической ситуации. Но у активов ниже есть значимые недостатки:

Вклады

Проблема вкладов состоит в очень низкой доходности. Если разразится кризис, процентная ставка может не покрыть темпы инфляции. В итоге вы не только не заработаете, но и потеряете деньги.

• Вторая проблема — в кризис сложно выбрать надежный банк. Если банк разорится, деньги с вклада не получится вернуть быстро.
• Третья — придется заплатить налог на доход от вклада от 1 млн рублей.
• Четвертая — банки в последнее время закрывают валютные вклады.

Но есть и плюсы. Вкладами легко управлять: достаточно открыть счет, чтобы потом просто получать деньги. Другое преимущество — вклады на сумму до 1,4 млн. рублей застрахованы государством, а это значит, что в случае дефолта потери вкладчику возместят.

Акции

Да, на акциях зарабатывают. Можно купить ценную бумагу в момент, когда котировки упали, затем дождаться ее подорожания. Кроме купли-продажи, с акций получают дивидендный доход. В некоторых компаниях он значительно (например, в нефтегазовом секторе).

Минус акций — в высоких рисках, неоправданных в ситуации финансово-экономического кризиса. Чтобы успешно торговать, нужно понимать, как работает фондовый рынок, либо платить большие деньги консультантам и доверительным управляющим. Но даже экспертная поддержка не гарантирует дохода: терять деньги умудряются опытные инвесторы, не говоря уже о новичках.

Валюта

Спекулировать на скачках курсов не посоветует ни один эксперт: валютный рынок слишком волатилен и рискован, чтобы на нем зарабатывать. Из-за резких колебаний вы легко потеряете деньги. Сейчас валюту покупать уже поздно.

Другое дело — держать в валюте свой стабфонд. Доллар и евро — две основные резервные валюты мира, поддерживаемые экономиками США и ЕС. По сравнению с рублем, они менее подвержены инфляции, даже если нагрянет кризис. Чтобы разнообразить свою заначку, можете купить швейцарские франки и японские иены — это тоже стабильные валюты, правда, найти в обменниках их будет сложнее.

Во что вкладывать деньги в кризис?

В кризис эксперты советуют вкладывать деньги в защитные активы. Лучшие, если портфель будет состоять из нескольких надежных инструментов сразу — так риск потерять сбережения ощутимо снижается. О каких активах речь:

Драгметаллы

Прежде всего, речь о золоте. Этот металл востребован в периоды политической и экономической нестабильности, поскольку выполняет монетарную функцию. Золото невозможно напечатать, а значит обесценится как бумажные деньги оно не может. Для частных инвесторов этот металл — долгосрочная инвестиция. Финансисты советуют вкладываться в золото на длительный срок — от пяти лет. Это как раз позволит перестраховаться и переждать любой кризис.

Кстати, вкладывать деньги можно еще в три металла — серебро, платину и палладий. Но, в отличие от золота, инвестиции в эти активы более спекулятивны. Это связано с большим колебанием цен и рисками при купле-продаже.

Облигации

Акции имеют большой потенциал к подорожанию, но есть и обратный эффект — в отдельные периоды они могут серьезно проседать в цене. Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Прелесть последних — в более стабильной, предсказуемой цене.

Да, на облигациях не получится зарабатывать так много, как на акциях. Зато можно вкладывать деньги с гарантией. Например, Минфин РФ выпускает ОФЗ-н — облигации федерального займа. По ним государство обязуется выплачивать проценты, или т.н. купонный доход. В этом облигации похожи на депозиты, но они приносят даже больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В ситуации кризиса именно облигации считаются главным защитным активом.

Недвижимость

Покупать жилые и коммерческие объекты нужно с заделом на будущее. Да, во время кризиса цены на квадратный метр падают (проседание на рынке может достигать 30%). Но у недвижимости есть огромный плюс — на нее всегда был, есть и будет спрос. Поэтому с выравниванием экономической ситуации поползут вверх и цены.

Рабочая стратегия для инвестора — вложить деньги в пиковый момент кризиса. Пока цены невысоки, заняться отделкой объекта под жилые или коммерческие нужды. В будущем недвижимость можно перепродать или сдавать в аренду. Хорошо, если расположение объекта инвестор выбирал с умом — например, возле линий метро, крупных транспортных магистралей или в бурно строящемся районе.

Куда еще можно инвестировать в период кризиса?

Необязательно ограничивать себя финансовыми инструментами. Вложить деньги можно в знания и квалификацию — активы, которые всегда останутся при вас. А еще кризис — это хорошая возможность получить другую профессию, освоить смежные области и просто попробовать что-то новое. Доходность таких инвестиций заранее просчитать нельзя, но их итоговая польза может превзойти все ожидания. Например, на фоне кризиса попробуйте:

Инвестировать в образование

Можно поступить в университет, найти хорошие очные или онлайн-курсы. Вкупе с платой за обучение придется прилагать усилия: читать литературу, слушать лекции, выполнять задания. Зато после обучения вы становитесь более квалифицированным, а значит — потенциально более ценным для рынка труда и можете найти удаленную работу.

Купить интернет-проект

Во время кризиса даже перспективные ресурсы дешевеют. Если такой проект по низкой цене, то после выхода из кризиса можно прилично на нем заработать — например, раскрутить сервис для работы с клиентами или сайт в онлайн-консультациями.

Покупку сайта можно считать инвестицией в бизнес, но с важной оговоркой: на момент запуска маленькие интернет-проекты стоят дешево, поэтому в случае неудачи вы потеряете минимум. А другие направления бизнеса — торговля или услуги населению — обычно требуют больших вливаний. Поэтому в кризис не спешите реализовывать бизнес-идеи — новичкам это сулит высокие риски.

Финансы-2021: в чем копить, что покупать, на чем экономить в новом году

72% россиян не могли откладывать деньги в 2020 году. Из тех, кто делал накопления, более половины (52%) выделяли на эти цели менее 10%. Чуть больше четверти соотечественников откладывали порядка 20% от своего дохода, и лишь у 8% получалось откладывать более половины заработка и делать это регулярно, говорится в исследовании сервиса «Работа.ру».

Зато две трети граждан собираются делать накопления в новом году. По просьбе АиФ.ru финансовые эксперты рассказали, как распоряжаться финансами в 2021 году: в чем копить, на чем экономить и от каких вложений лучше воздержаться.

На чем экономить?

2020 год показал, как важно иметь накопления на «черный день». Из-за карантинных ограничений многие граждане потеряли часть дохода: кого-то отправили в неоплачиваемый отпуск, кому-то срезали зарплату, а кого-то и вовсе уволили. Сохранить привычный образ жизни получилось не у всех, соотечественники начали экономить. Это типичная для кризиса модель потребительского поведения. Но, как говорят эксперты, вовсе не обязательно затягивать пояса и ограничивать себя во всем: достаточно отказаться от эмоциональных покупок.

Эксперт по семейным финансам Азат Халимов рекомендует заранее составлять списки нужных вещей, а не отправляться в магазин на авось.

«Убирайте из списка лишнее. Старайтесь ходить в магазин с уже готовым списком на руках, желательно — не натощак. А еще научитесь использовать сезонные покупки, например зимой покупать летние вещи, а летом — зимние с существенными скидками», — подсказывает эксперт.

В чем хранить деньги?

Вряд ли кто-то мог предугадать последствия пандемии COVID-19. Да и саму пандемию вряд ли кто-то мог предсказать. То же самое касается и накоплений. Напомним, в 2019 году и в начале прошлого года российская валюта уверенно укреплялась, евро стоил 68, доллар — 61 рубль. Те граждане, которые копили деньги в иностранной валюте, неплохо увеличили свой капитал, когда американская валюта подорожала до 80, а европейская — до 93 рублей.

«Чтобы спать спокойно, не храните все яйца, то есть накопления, в одной корзине. Раскидайте сбережения поровну по разным валютам: доллар, евро и рубль. „Гурманам“ можно добавить франк, фунт и юань.

Приучите себя покупать валюту систематически, самый простой способ — через мобильное приложение брокера», — говорит финансовый консультант Станислав Магера.

Во что вкладывать деньги?

Перед тем как начать инвестировать, следует создать финансовый запас на «черный день», рекомендует Магера. По его словам, размер финансовой подушки должен быть равен ежемесячным расходам, умноженным на комфортное количество месяцев без постоянного источника дохода (в среднем от 6 до 12).

«Если подушка уже есть и при этом нет давящей на бюджет большой долговой нагрузки, можно начинать инвестировать. Если задача — просто сберечь деньги и нервы, не играйте на фондовом рынке, положите деньги в надежный банк», — рекомендует эксперт.

Более «продвинутым» Магера советует в новом году покупать надежные облигации. «Не отдельные ценные бумаги, а именно фонды — ETF. Это могут быть облигации США: FXTB в долларах или FXMM в рублях. Или облигации российских компаний: FXRU в долларах или FXRB в рублях», — поясняет эксперт.

Если горизонт инвестирования долгий, от двух лет и больше, то можно добавлять акции (опять же не отдельные бумаги, а именно фонды ETF).

«Например, покупая FXWO в долларах или FXRW в рублях, вы одновременно инвестируете в семь разных стран, 12 отраслей экономики и 545 компаний. Чем больше срок, тем меньше вероятность получить убыток, на горизонтах от десяти лет и выше она стремится к нулю», — подчеркивает Магера.

«Помните о том, что фондовый рынок так же хорошо может падать, как и расти, будьте готовы к этому психологически», — добавляет он.

А что с недвижимостью?

Принято считать, что недвижимость — это хорошая инвестиция. В прошлом году на фоне ослабления рубля и снижения ставок по вкладам россияне бросились скупать квадратные метры, в том числе в кредит. Так граждане пытались сохранить накопления.

«Я не могу согласиться с тем, что недвижимость — хорошая инвестиция. И вот почему. Во-первых, рубль — очень слабая валюта, в долларах квартиры все-таки дешевеют. Во-вторых, жилье может не подорожать, а еще дом могут не достроить или задержать его сдачу. А если недвижимость покупается для сдачи в аренду, то здесь есть трудности с поиском, заселением и выселением жильцов. Добавьте сюда амортизацию, налоги, ремонт. В силу российского менталитета, когда пахнет жареным, люди несут свои накопления и заливают в бетон, веря в его материальность, вместе с низкими банковскими ставками это ведет к образованию пузыря в ценообразовании», — говорит Магера. Если пузырь лопнет, цены на недвижимость рухнут. Здесь высок риск сильно переплатить и за сами метры, и за ремонт, и за ипотеку.

По словам эксперта, честная доходность жилья — это около 5% годовых. «Можно и, наверное, даже нужно иметь имущество, но не как единственный и тем более не как инвестиционный актив, а просто с целью сохранения и диверсификации своих вложений», — поясняет он.

Куда вложить деньги в кризис?

Падение цен на нефть, девальвация рубля, пандемия коронавируса — все эти факторы могут стать причиной серьезного экономического кризиса не только в России, но и во всем мире. В этой ситуации многие граждане обеспокоены тем, чтобы не утратить своего благосостояния. Рассмотрим плюсы и минусы различных популярных финансовых вложений.

Что происходит с деньгами во время кризиса

В период замедления экономического роста в России в 2020 году есть риск резкой девальвации рубля. В связи с этим держать накопления в отечественной валюте достаточно рискованно, т. к. деньги теряют стоимость. В случае инфляции потратить средства можно будет на товары и услуги меньшего объема. В то же время удорожание происходит неравномерно. Кроме того, в ситуации пандемии становятся неактуальными некоторые направления бизнеса. В связи с этим многие граждане задумываются об ответах на следующие вопросы:

• как не потерять свои средства (избежать фактической потери стоимости накоплений);
• какое направление деятельности выбрать;
• как вложить свои накопления, чтобы получить доход.

Рассмотрим наименее и наиболее выгодные варианты инвестиций в период кризиса 2020 года.

Что не нужно делать с деньгами

Однозначного ответа на вопрос, куда лучше не вкладывать средства, нет. У каждого варианта есть свои недостатки. Тем не менее, граждане часто приобретают именно рискованные активы, которые впоследствии не приносят прибыли. Рассмотрим наиболее популярные и наименее выгодные вложения в период кризиса. Наибольшие недостатки есть у следующих вариантов инвестиций:

Открытие депозита в банке. Минус такого вложения — риск потерять свои средства в случае банкротства кредитно-финансовой организации или в результате инфляции. Несмотря на то, что держатель вклада получает определенный процент от банка, которому доверил свои средства, в период кризиса этот вариант не спасает от риска девальвации и обесценивания накоплений.

Все перечисленные варианты вложения зависят от финансовых возможностей граждан и их оценки тех или иных рисков.

Куда вложить средства в период кризиса

Рассмотрим наиболее выгодные варианты вложений. В период кризиса зачастую речь идет не о приумножении финансов, а о том, чтобы их не потерять. В ситуации экономической и социальной нестабильности 2020 года лучшее вложение средств — то, которое расширит ваши возможности без риска потери денег.

К наиболее выгодным инвестициям относятся следующие варианты:

• Покупка недвижимости. Квартира, дом, гараж часто становятся дешевле в период кризиса. Впоследствии стоимость объекта недвижимости снова вырастет, тогда его будет выгодно продать. Плюс вложения — стабильный рост цены по окончании кризисного периода. Минус — сложность сделки, дополнительные затраты на услуги нотариуса, необходимость платить пошлину за регистрацию купли-продажи и подоходный налог (13% от реализованной суммы). Кроме того, недвижимость с подключенными коммуникациями требует оплаты жилищно-коммунальных услуг.
• Драгоценные металлы. Одна из лучших инвестиций — покупка золота, серебра, монет или открытие обезличенного металлического счета. Несмотря на то, что спрогнозировать перспективы роста стоимости на долгий срок практически невозможно, драгоценные сплавы постепенно дорожают. В период кризиса покупка золота, серебра и других металлов, а также изготовленных из них изделий — хороший способ сохранить свои накопления.
• Покупка земельного участка. Как и недвижимость, один из наиболее надежных вариантов вложения средств во время кризиса. В отличие от владельца квартиры собственнику земельного участка не нужно платить за ЖКУ. Объект инвестиции нельзя потерять вследствие пожара, взрыва, он не может быть разрушен вследствие коммунальной аварии. Также участок можно использовать (в зависимости от его назначения) не только для последующей продажи, но и для постройки дома, сельскохозяйственной деятельности. При покупке земли важно учитывать возможность подключения газа, электричества, проведения водопровода.
• Образование. Один из беспроигрышных вариантов вложения средств — повышение собственной квалификации или приобретение новой профессии. В период кризиса 2020 года, когда многие профессии становятся невостребованными, теряют доход и закрываются туристические фирмы, торговые и другие предприятия, важно подстраховаться и стать специалистом в той области, которая может быть актуальна в ситуации экономической нестабильности. Многие граждане начинают осваивать иностранный язык, проходят курсы дизайна, программирования и пр. В какую профессиональную область вложить средства, каждый решает в зависимости от своих личных предпочтений и прогнозируемого дохода.

Полезные советы

Существует и еще несколько способов прожить кризис с наименьшими потрясениями в своей жизни. Важно не только сохранить средства, но и обезопасить себя от стресса, потери здоровья. В связи с этим приведем несколько полезных рекомендаций, которых важно придерживаться в любое время, особенно в период экономической и социальной нестабильности:

• Получайте больше положительных эмоций. Проводите время с близкими, друзьями. В период самоизоляции поддерживать общение вы можете с использованием современных средств аудио- и видеосвязи. Позитивные эмоции — важное условие безболезненного преодоления кризиса.
• Старайтесь не оформлять кредиты. Особенно нежелательны займы в долларах и другой валюте при рублевом доходе. Ухудшение экономической обстановки в стране может привести к тому, что нечем будет выплачивать долг перед банком или МФО. Если у вас есть действующий кредит, продумайте варианты его рефинансирования еще до наступления риска просрочки. В случае несоблюдения графика возможно начисление пеней. Со временем долг по кредиту будет только возрастать, что может привести к неприятным последствиям — вплоть до описи имущества по решению суда и необходимости пройти процедуру банкротства.
• Решите проблемы со здоровьем. Если у вас есть какие-то заболевания, преддверие кризиса — то время, когда лучше всего озаботиться лечением и восстановлением организма. Впоследствии может быть не до этого, а затраты на оздоровление могут стать выше.
• Сократите расходы. В условиях кризиса важно по возможности сократить или полностью исключить необязательные затраты. Если вы планировали бросить курить или избавиться от других вредных привычек, сейчас для этого самое время. Оптимизировать расходы зачастую помогает банальная экономия на товарах и услугах.

Чем более подготовленным вы встретите наступление кризиса, тем больше шансов будет безболезненно преодолеть этот сложный не только для России, но и для всего мира исторический период.

Заключение

Однозначного ответа, во что необходимо вложить средства в кризис, нет. В статье мы привели плюсы и минусы тех или иных инвестиций, которые помогут вам сориентироваться в непростое время, чтобы не потерять свои сбережения.

Как грамотно распоряжаться своими деньгами: 8 простых советов

Доход растет, а кредиты множатся. Путешествия во время отпуска ощутимо бьют по карману. Но кто-то умудряется откладывать на черный день или достойную пенсию. Чтобы стать одним из таких счастливчиков, необязательно получать образование в сфере финансов или читать горы книг. Все гораздо проще.

Те, кому с трудом удается жить от зарплаты до зарплаты, смотрят на тех, кто успешно вкладывает свои сбережения в ценные бумаги, как на финансовых гуру. На самом деле грамотно инвестировать собственные средства может каждый. Для этого нужно лишь сделать ряд конкретных шагов, а главное — научиться правильно себя вести. Ведь чаще всего именно поведение людей мешает им экономить деньги и, вложив их в акции, получать хороший доход. Специалист по финансовому планированию, автор бестселлеров «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами» и «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карл Ричардс рассказывает, почему люди распоряжаются своими сбережениями нелогично, и делится простыми советами, которые помогут исправить ситуацию.

Статья будет полезна тем, кто мечтает научиться экономить, не принося серьезных жертв, избавиться от кредитов, начать откладывать деньги и приумножать сбережения.

Помните: вы не можете предсказать будущее

Не существует полностью безопасных инвестиций. Со временем все меняется. И пытаться предсказать дальнейший рост акций, опираясь на данные о том, что до настоящего момента они росли, — это примерно то же самое, что гадать, какой стороной вверх упадет подброшенная монетка, учитывая, что в последний раз выпал орел. Предыдущий результат ничего не гарантирует.

Но это знание не должно вас парализовать. Если вы собираетесь вложить свои деньги и хотите принять решение, опираясь на здравый смысл, а не на туманные перспективы, составьте план. Не 200-страничный трактат, на который никогда не хватит времени даже перечитать, а короткий список действий, который поместится на небольшой карточке.

Ответьте на вопрос, что для вас значат деньги

Многим финансовое планирование кажется настолько трудоемким, что их первая реакция — всплеснуть руками и начать умолять эксперта сказать, что делать. Дать универсальный и при этом действенный совет не способен ни один специалист.

Из книги «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами»:

«Финансовая ситуация каждого человека уникальна, потому что уникальны цели. Всякий раз речь идет не об абстрактных мечтах. а о конкретных представлениях каждого о благополучной пенсии и хорошем образовании для детей. И если то, что приносит радость вашему соседу, не может осчастливить вас, то и чужой финансовый план в вашем случае не сработает».

Поэтому первый (и самый важный) вопрос, который вы должны себе задать: «Что деньги значат для меня?» Для кого-то они — синоним безопасности или возможностей, для кого-то — эквивалент свободы. Сформулировав свой уникальный ответ, подумайте о том, каковы ваши реальные цели, временные горизонты и уровень терпимости к риску, а также о том, что вы готовы изменить.

Обозначив цели, выберите три наиболее крупные. И, думая об инвестициях, всякий раз спрашивайте себя, помогут ли они достичь этих целей.

Не идите на поводу у эмоций

Действуя, как окружающие, мы чувствуем себя в безопасности. Именно поэтому мы покупаем ценные бумаги, которые стоят дорого, в надежде на их дальнейший рост и продаем акции, когда они начинают падать, подчиняясь страху. Мы можем держать у себя акции работодателя, потому что лояльны, или продавать ценные бумаги, потому что это. забавно. Такое поведение больше похоже на азартную игру. Это волнующе, но вряд ли вы сами посоветовали бы кому-нибудь играть в казино, чтобы отложить деньги на будущее.

Инвестиции — это не развлечение. Они всегда должны быть согласованы с вашими целями и принципами, а не основаны на чувствах по поводу того, что произойдет. Не играйте на фондовом рынке.

Используйте 72-часовой тест

Конечно, можно подумать о том, куда вложить деньги, когда они есть. А что делать, если их нет? Ответ очевиден: надо начать тратить меньше. И для этого есть убийственно простой способ! На ваше счастье, в современном мире с его интернет-магазинами, где можно купить почти что угодно «в один клик», придумали отличный инструмент, позволяющий контролировать расходы. Он называется «корзина».

Будем честны: из того, что вы заказываете в интернет-магазинах, очень мало вещей должны быть куплены немедленно. Поэтому возьмите за правило оставлять товары в корзине на 72 часа. Заглянув туда через три дня, спросите себя: что важнее — эти вещи в корзине или приближение к достижению поставленных финансовых целей? И без сожаления удаляйте то, без чего можете обойтись. Данный прием отлично работает, так как позволяет вам, с одной стороны, не говорить сразу «нет» покупкам, а с другой — не совершать покупки под действием эмоций.

Автоматизируйте хорошее поведение

Самый простой способ не принимать глупых финансовых решений — вообще их не принимать. Личные кабинеты на сайте банков и мобильные приложения позволяют автоматизировать большинство повседневных операций.

Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:

«Вместо того чтобы принуждать себя принимать одни и те же решения снова и снова, автоматизируйте их — так ваши хорошие побуждения превратятся в правильное поведение. Вы можете автоматизировать оплату отчисления в пенсионный фонд или просто на сберегательный счет, но не только. Лучше, если автоплатежи будут настроены также для погашения ипотеки и автокредита. Суть процедуры в том, что нужные списания со счета без вашего участия избавят вас от мучительного желания отложить платеж, потратив деньги на что-то другое».

Начав тратить меньше и безболезненно экономить, оцените, насколько выгодны были ваши прошлые инвестиции.

Используйте ночной тест

Действуя по плану, вы приведете в порядок текущие расходы. Но прошлые вложения могли быть сделаны без учета ваших финансовых целей, под действием эмоций или под влиянием знакомых. Поэтому рано или поздно вам придется разобраться и с предыдущими инвестициями.

Для этого представьте, что за ночь все ваши вложения вернулись к вам наличными деньгами. И спросите себя, какие инвестиции вы совершили бы повторно на тех же условиях и без потерь. Все вклады, не прошедшие этот тест, стоит перенаправить.

Придерживайтесь основных правил инвестирования

• 1. Вовремя платите по кредитам.
• 2. Старайтесь гасить кредиты быстрее. Когда долга не станет, вам не придется выплачивать по нему проценты.
• 3. Распределяйте вложения. Смысл диверсификации в том, чтобы сочетать инвестиции, каждая из которых сама по себе несет риски. Подобные комбинации часто менее рискованны, чем их составляющие, и приносят больший доход.

Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:

«Когда вы делаете ставку на „системный риск“, это значит, что вы инвестируете в концепцию капитализма в целом. В ее основе — положение о том, что, несмотря на взлеты и падения рынка. он все равно продолжает расти. Поэтому вам стоит инвестировать в акции разных компаний. Конечно, некоторые из них закроются, но это вас не сильно затронет, так как другие будут развиваться, а их акции — расти».

Взаимные фонды, предполагающие распределение инвестиций среди различных предприятий, гораздо выгоднее отдельных акций. Выбирая взаимные фонды, не забывайте сверяться со своим кратким финансовым планом.

Будьте невеждой и лентяем

Огромную ошибку совершают те, кто читает слишком много финансовых новостей, которые подталкивают к покупке, продаже или другим подобным азартным действиям. Вспомните: вы не можете предсказать будущее.

Эксперты тоже не могут, но делают прогнозы, так как это их работа. Поэтому игнорируйте финансовые новости. Обращайте внимание только на то, что может повлиять на достижение ваших целей и что вы можете контролировать.

Кто-то скажет: «А как же „черные лебеди“? Если бы люди вовремя обращали внимание на детали, то могли бы избежать серьезных кризисов!» На подобные возражения ответили экономисты из Оксфордского и Нью-Йоркского университетов. В ходе исследования в 2010 году они пришли к выводу, что экспертов, правильно предсказывающих самые неожиданные события, почти никто не слушает.

Краткое руководство к действию

Если оставить в стороне доводы и рассуждения, то получится следующий перечень рекомендаций для тех, кто хочет научиться правильно распоряжаться своими деньгами.

• 1. Не пытайтесь предсказать будущее — это невозможно. А попытка вкладывать — исходя из анализа прошлых событий, азартная игра — не имеет к инвестированию никакого отношения.
• 2. Определите, что значат для вас деньги , и с учетом этого обозначьте финансовые цели. Составьте простой план и убедитесь, что ваши инвестиции подчинены ему.
• 3. Не действуйте под влиянием сильных эмоций . Грамотно инвестировать — скучное занятие, и должно оставаться таким всегда. Не играйте на рынке.
• 4. Используйте 72-часовой тест . Покупайте любые выбранные вещи, кроме жизненно необходимых, спустя три дня. Это поможет избежать импульсивных трат.
• 5. Автоматизируйте хорошее поведение . Это лучший способ его поддерживать.
• 6. Используйте ночной тест . Если все ваши вложения вернутся к вам в виде наличных средств, какие инвестиции вы повторите? Деньги, которые вложены неудачно, можно инвестировать иначе.
• 7. Опирайтесь на основные правила инвестирования : платите по кредитам вовремя, старайтесь гасить кредиты досрочно, инвестируйте в разные активы.
• 8. Будьте невеждой и лентяем . Поток информации подталкивает вас к импульсивным действиям, что всегда плохо для инвестирования. Если ваши деньги уже работают, зачем им мешать?

Слушайте статью в iTunes

Для Android: попробуйте такой вариант и обязательно напишите, как вам.

Где взять деньги: 25 способов сэкономить в коронакризис

Времена, когда вы беззаботно покупали кофе с собой по дороге на работу за 300 ₽, прошли. Наступило время, когда нужно экономить по-настоящему. Вот наши советы по экстремальному сбережению денег в коронакризис.

1. Подумайте о дополнительных или альтернативных источниках доходов

Это очень банальный, но очень важный совет. Потому что лучше всего тратить свою энергию на поиск новых возможностей. Если вы врач или юрист, то можно консультировать онлайн через сервисы телемедицины и юридической помощи. Если вы хорошо печёте, то можно готовить на заказ. Вариантов множество, важно найти то, что подходит вам.

Финансы

2. Выберите карту с кэшбэком и процентом на остаток

Если вы до сих пор тратили деньги по банковской карте и ничего не получали взамен от банка, то настало время отказаться от такой карты. Вы можете получать до 5% на остаток денег, которые хранятся на вашем карточном счёте, и 1 – 5% кэшбэка за большинство покупок. Так каждый месяц банк может возвращать вам на счёт несколько сотен или тысяч ₽.

Лайфхак: у банков есть условия бесплатного обслуживания. Например, если на счёте лежит 30 тысяч ₽, то плату за карту брать не будут. Узнайте эти условия и старайтесь их придерживаться. Если не можете, а бонусы банка минимальные, то оформите карту с бесплатным обслуживанием. Вот список .

Выбрать выгодную карту для покупок

3. Верните часть налогов от государства

Если в прошлом году вы платили за лечение, покупали квартиру, возвращали ипотечный кредит, жертвовали деньги на благотворительность, оплачивали образование или пополняли индивидуальный инвестиционный счёт и до сих пор не заполнили заявление на возврат налогов, то пришло время это сделать.

Государство может вернуть вам 13% от уплаченных сумм, но не больше этого:

260 тысяч ₽ за покупку недвижимости и 360 тысяч ₽ с процентов по ипотеке;

15 600 ₽ за образование, лечение (иногда больше), благотворительность, добровольное страхование жизни;

52 000 ₽ за пополнение ИИС.

Подать заявление на вычет можно через личный кабинет на сайте nalog.ru. Вернуть деньги можно за последние три года.

4. Оформите бесплатную кредитную карту

Во время финансовой нестабильности может возникнуть необходимость в кратковременном кредите. Он может быть бесплатным. Например, по кредитной карте. Для этого нужно соблюдать два условия:

оплачивать покупки по карте или снимать деньги в пределах лимита (зависит от условий банка);

вернуть кредит в льготный период (в среднем от 55 дней).

Большинство кредитных карт имеют плату за обслуживание. Но есть исключения. Например, комиссию не берут по «Просто кредитной карте» в Ситибанке, по карте «Свобода» в Хоум Кредит и т. д.

Карты рассрочки позволяют купить вещь, а расплачиваться за неё частями в течение нескольких месяцев (а иногда и года). Это позволяет снизить нагрузку на ваш кошелёк. По таким картам можно покупать даже продукты в магазине и фастфуд. Но не увлекайтесь. Если нарушите график платежей, то заплатите штраф.

6. Получите помощь от государства

Если вы потеряете работу в период пандемии коронавируса, то государство будет платить в течение трёх месяцев пособие по безработице в размере 12 130 ₽. В ряде регионов оно может быть больше. Например, в Москве — до 19 500 ₽.

Семьям, имеющим право на материнский капитал, в течение трёх месяцев государство будет дополнительно платить по 5000 ₽ на каждого ребёнка в возрасте до трёх лет.

Следите за льготами. Если они касаются вас — обращайтесь за помощью.

Покупки

7. Используйте кэшбэк-сервисы

Совершайте покупки через интернет с помощью кэшбэк-сервисов. За переходы в интернет-магазины по их ссылкам они вернут от 0,5 до 10% (иногда больше) от потраченных денег. При этом кэшбэк от банка, если он предусмотрен по карте, сохраняется.

8. Всегда просите скидку

Если вы покупаете товар или заказываете услугу у частного лица, то всегда просите скидку. Вам ничего не стоит сказать несколько слов, а шанс того, что скидку дадут, всегда есть. Если делать так постоянно, то за месяц можно легко сэкономить несколько тысяч рублей. Вот доказательство .

9. Не покупайте новую вещь, а попросите её у друзей

Если раньше вы готовы были купить для своего малыша много новой одежды и самую крутую коляску, то теперь на счету каждый рубль. Лучше попросить эти вещи у друзей и близких. То же самое касается строительных инструментов, спортивного инвентаря, игрушек, техники и т. д.

В крайнем случае вещи можно арендовать на короткий срок использования, например, через сайт Rentmania или «Арендориум» .

10. Пользуйтесь совместными закупками

Покупка товара напрямую у производителя или на оптовой базе дешевле, чем в розничном магазине. Но купить что-то штучно там не получится, поэтому некоторые покупатели объединяются и выкупают целую партию в складчину. Покупать так можно всё: от одежды и обуви до бытовой техники и книг. Нужные закупки можно найти в тематических пабликах в соцсетях в ВКонтакте или Одноклассники или на сайтах 100 покупок , Супер-пупер.ру , Репка , Делаемпокупки.ру .

11. Если вы снимаете жильё, попросите скидку или найдите более дешёвый вариант

Из-за кризиса многие арендаторы делают своим жильцам скидку. Если договориться об этом не удаётся, стоит поискать более бюджетный вариант для съёма. Это может быть квартира меньшей площади или на большем расстоянии от центра города.

12. Продайте всё ненужное

Если вы не работаете, то найдите день-два, чтобы разобрать все свои старые вещи. Определите те, которые вам не нужны. Сделать это просто: если вы не пользуетесь вещью больше года, то от неё точно можно избавиться. Но не стоит всё выкидывать на помойку. Попробуйте продать через группы в мессенджерах или через Авито. При продаже соблюдайте меры предосторожности: бесконтактную передачу вещей и оплату через переводы с карты на карту.

Среди ненужных вещей могут быть старые мобильные телефоны, книги, одежда, мебель, декор и т. д.

13. Разберите свой гардероб

Наверняка там есть много вещей, ношение которых вы долго откладывали. Возможно, что есть и совсем новые, которые вы никогда не надевали. Их время пришло! Это позволит вам не покупать новые джинсы, платье или очередную пару кроссовок.

14. Сдайте недвижимость в аренду

Возможно, что у вас есть свободная недвижимость. Например, дача, комната или пустующий гараж. Пришло время заставить эти вещи работать на вас. Вы можете переехать на дачу и сдать свою квартиру или, наоборот, сдать дачу. Нельзя допускать простоя из-за того, что вы боитесь, что кто-то повредит или будет использовать ваши вещи. Они созданы для того, чтобы приносить вам пользу.

15. Пересмотрите тариф сотового оператора и провайдера интернета

Сотовые операторы борются за каждого клиента и постоянно меняют свои тарифы, иногда предлагая что-то действительно выгодное.

Посмотрите статистику на своём телефоне: сколько в месяц вы разговариваете минут, сколько пишете СМС и сколько гигабайтов интернет-трафика расходуете. Зайдите на сайты «большой четвёрки» и подберите подходящий тариф. Не откладывая, напишите заявление на перевод своего номера на новый тариф или к другому оператору. Есть вероятность, что ваш оператор предложит более выгодные условия. Нет — смело переходите.

То же самое касается интернет-провайдера. Узнайте, кто предлагает услуги в вашем доме. Сравните тарифы и смело переходите.

Лайфхак №1: сотовой связью можно пользоваться бесплатно в обмен на получение рекламы. Например, такую услугу предлагает Danycom Mobile .

Лайфхак №2: у некоторых сотовых операторов есть социальные тарифы для пенсионеров. Например, в Билайн это тариф «Социальный пакет». За 150 ₽ в месяц пенсионер получит 3 Гб мобильного интернета, безлимитный трафик на мессенджеры и карты, 200 минут в месяц на телефонные звонки по России, безлимитные звонки внутри сети и 1000 СМС.

16. Откажитесь от платного телевидения

Если вы продолжаете платить «за антенну», то теперь от этого можно отказаться. По закону «О СМИ», операторы связи должны предоставлять доступ к 20 телеканалам. К тому же много всего интересного можно смотреть через бесплатный YouTube, соцсети и онлайн-кинотеатры.

17. Откажитесь от подписок

По 200 ₽ за 2 подписки на фильмы или музыку превращаются почти в 5000 ₽ за год. У многих сервисов есть бесплатные версии с ограниченным функционалом. Не идеально, но во время кризиса — приемлемый вариант.

18. Сходите в гараж

Там вы можете найти много ненужных или, наоборот, нужных вещей: запасы консервов, которые можно съесть, велосипед, который можно продать или использовать для езды на работу, инструменты, которые можно продать другим, и т. д.

19. Покупайте простые продукты вместо известных марок

Часто основной статьёй расходов в каждой семье являются траты на продукты. Пришло время их пересмотреть. Любите кофе известной марки, дорогой сыр, сок, альпийское молоко и т. д.? От дорогих марок придётся отказаться в пользу дешёвых альтернатив, которые есть в популярных торговых сетях — например, «Красная цена» (в Пятёрочке), «Наша семья» (в Ашане), «Д» (в Дикси) и т. д.

Конечно, не стоит покупать полкило колбасы за 50 ₽, но там, где состав продукта почти не отличается от дорогого аналога, можно сэкономить десятки или сотни рублей.

То же самое касается и косметики и других бытовых вещей.

20. Откажитесь от алкоголя и сигарет

В самоизоляции тяжело воздерживаться от вредных привычек, но перед некоторыми людьми может встать выбор: купить на последние деньги два килограмма макарон или пачку сигарет. Как можно быстрее откажитесь от покупки алкоголя и табака. На этом сэкономите десятки тысяч рублей за год.

21. Используйте купоны на скидку

Подпишитесь на каналы в телеграме, которые ежедневно присылают купоны со скидками. Одни предлагают скидку на АлиЭкспресс, другие — в магазинах бытовой электроники, третьи — в кафе и ресторанах. Стоит ли напоминать, что при походе в сети фастфуда также выгодно использовать купоны, которые есть в приложении для смартфона?

Телеграм-каналы со скидками

Установите приложение «Едадил» или другое подобное, где есть информация об акциях в соседних магазинах. Составляйте список покупок на основе акционных товаров. Но не покупайте товар при условии «1+5» или «3 по цене 2», если вам нужен только один.

23. Не покупайте много продуктов с коротким сроком годности

Велика вероятность того, что вы что-то не успеете съесть, оно испортится, и придётся его выкидывать.

24. Ходите в магазины со своей сумкой

Если вы ещё не в этом клубе, то добро пожаловать! Экономия на пакетах за год может составлять до 1000 ₽.

25. Выращивайте овощи на подоконнике

Если есть заброшенная дача — начните посадки там. Если нет, попробуйте посадить лук, огурцы, томаты или перец у себя на подоконнике или на балконе. Пакетик с семенами стоит 10 – 30 ₽, а сэкономить вы сможете сотни рублей. К тому же садоводство успокаивает.

Как выбрать купальник девушке с размером plus size

Многим из нас известно, как трудно привести свой вес и объемы под тот стандарт, который считается в современной моде красотой. Прежде всего, следует оговориться, что именно красота женской фигуры в течение всей истории человечества претерпевала различные изменения. И то, что называлось красотой вчера или полвека назад, не говоря о вековых исчислениях, уже так не считается сегодня.

Сегодня многие дизайнеры без тени иронии, а с явным восхищением, обращают свой взгляд на пышных граций. А потому найти вещи, в том числе и купальники, для полной женщины не станет проблемой. Просто ей надо подбирать модель с тем же учетом своих особенностей фигуры, как и ее худощавой подруге.

Как уже давно принято у стилистов, рассматриваем фигуры по типам. Хотя следует отметить, что у каждой из нас есть свои особенности, которые не вписываются в стандарты конкретных типов. Следовательно, когда отправитесь за покупкой, возьмите с собой фотоаппарат и лучшую подругу. Однако рассмотрим те особенности, которые скрываются под типами А, V, Н и другими буквами, характеризующими нашу фигуру.

Как выбрать купальник plus size по типу фигуры

Тип фигуры А

Узкие плечи и пышные бедра. Здесь у каждой женщины в дополнение ко всему указанному могут быть еще небольшой бюст или слабо выраженная талия и т.д. Думаем…. – как расширить плечи, бедра сделать ỳже, а талию более стройной.

Увеличить визуально ширину плеч поможет лиф с широко расставленными бретельками. То же сделают оборки или рюши в области плеч.

Одним из самых великолепных вариантов корректирования фигуры могут быть контрастные цветовые вставки или вставки с яркими принтами.

Фигуру типа А уравновесит светлый верх и темный низ, превосходно преобразит купальник swim dress или танкини. В одном случае – это купальник-платьице, а в другом – топик с плавками. И тот, и другой – идеальные купальники для полных девушек.

Тип фигуры V

Широкие плечи, узкие бедра. В такой фигуре часто бывает пышный бюст и слабо выраженная талия.

Для корректирования фигуры этого типа подойдут слитные купальники. Такие купальники визуально вытягивают силуэт, особенно, если в них предусмотрены контрастные цветовые вставки или принты. Сейчас распространены слитные купальники с утягивающим эффектом.

В купальниках типа V выбираем темный верх и светлый низ. Это уменьшит широкие плечи и пышный бюст, но увеличит объем бедер.

Модель swim dress поможет скорректировать фигуру не только для типа А, но и для типа V. Замаскировать широкие плечи, визуально подчеркнуть талию помогут купальники хай-нек. Купальник хай-нек подходит практически всем. Его верхняя часть максимально закрыта, то есть вырез спереди небольшой, сзади может открывать всю спину. Есть раздельные купальники с лифом хай-нек, есть и слитные.

Для полных девушек, особенно с животиком – лучше слитный хай-нек. Этот купальник идеален и для занятий водным спортом. Уменьшают объемы лифа купальники халтер. Халтер – купальник с высокими завязками, охватывающими шею, он часто бывает с глубоким V- образным вырезом.

Тип фигуры H

Глядя на букву Н, становится все понятно – вы полная девушка с выраженным бюстом и такими же бедрами, но вас огорчает слабо выраженная талия или полное отсутствие ее.

В таком случае помогут купальники, в которых с помощью контрастного цвета делается акцент на присутствие талии, могут помочь купальники с полосатыми и геометрическими принтами. Они скорректируют фигуру, акцентируя внимание на талии. Хорошо это получится, если найдете купальник, в котором вертикальные полоски сверху и снизу сходятся на талии. Этот вариант сделает вас изящной и стройной.

Опять же поможет купальник-платьице, в котором будет пояс на талии или купальник с широкими бретельками и юбочкой. Это придаст объем в плечах и бедрах, но при этом уменьшит объем талии. Легче всего найти купальник с боковыми вставками цвета, отличающегося от основного.

Тип фигуры X

Эта фигура считается идеальной для всех времен и народов. Но это редкость, как у полных, так и у худощавых женщин. Действительно и в том, и в другом случае – это выглядит женственно и красиво. С такой фигурой можно надеть любой из перечисленных видов купальников. Но учитывать свои объемы и здесь надо. Например, бандо для пышного бюста не будет подходящим вариантом. Подойдут купальники монокини (это вариант слитного купальника с глубокими вырезами по бокам).

Общие советы для полных девушек при выборе купальника

1. Обратите внимание на раздельный купальник в стиле ретро, с высокой талией. Многим полным девушкам такая модель подойдет, тем более что сегодня она в тренде.

2. Выбирайте купальник по своим размерам. Не обманывайте себя. Если он будет несколько меньше, это не поможет вам визуально похудеть, зато вред нанести получится. Такой купальник будет пережимать сосуды, мешать нормальному кровообращению, активным движениям и дыханию, а также в месте кромок у вас появятся лишние припухлости, а потом и следы на теле.

3. Есть купальники с высоким содержанием лайкры или эластана, они обладают утягивающим эффектом. Эти модели и следует предпочесть тем, кто желает прибавить себе стройности.

4. Черный купальник. В таком купальнике, как и в черном платье, ваша фигура будет смотреться элегантно.

5. Вы будете выглядеть ярко и эффектно с крупными украшениями. Однако во время плавания они вам будут мешать, поэтому оставьте их для прогулок по пляжу.

6. Купальники танкини и swim dress помогут многим полным девушкам скрыть свои проблемные места.

7. Непросто выбрать модель бандо. Этот купальник без бретелек, он обхватывает бюст упругими чашечками. Купальник бандо подчеркнет красивые плечи. Однако бандо не подойдет девушкам с пышным бюстом. Если ваши плечи широкие, то при общей полноте чаще всего бывает и бюст пышный. Поэтому от бандо как слитного купальника, так и раздельного многим красавицам придется отказаться.

8. Модели с пуш-апом визуально увеличат ваш бюст, а модели с шортиками – укоротят ноги и рост.

9. Не выбирайте купальник из блестящих материалов.

10. Купальник с тонкими бретельками для полных девушек – неправильный выбор. Широкие лямки отвлекут от излишней пышности.

11. Выбирайте купальники, исходя из наибольшего комфорта в нем.

Каждая женщина может найти наилучший для себя вариант, независимо от фигуры. Есть множество брендов, которые создают великолепную пляжную одежду и купальники для полных девушек. Это Monif C., Torrid, Target, Eloquii, Forever 21, Rainbow Shops и многие другие.